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Este estudio empírico examina las renegociaciones de créditos bancarios en Chile y caracteriza su frecuencia, composición y resultados en las carteras de consumo, vivienda y comercio. Su objeto es describir quiénes renegocian, bajo qué condiciones se modifican las obligaciones y en qué medida estas operaciones permiten recuperar el cumplimiento regular de los pagos. El análisis se sitúa en el marco regulatorio chileno y contrasta las definiciones locales de renegociación e incumplimiento con criterios internacionales aplicados a activos problemáticos.
La investigación construye una base longitudinal a partir de archivos administrativos de la Comisión para el Mercado Financiero, con información mensual de deudores, operaciones, morosidad y características financieras. Presenta estadísticas por género y edad, calcula tasas y recurrencia de renegociación, y define el éxito como la continuidad de pagos regulares durante los doce meses posteriores. Para identificar factores asociados a ese resultado, compara modelos logit con técnicas de aprendizaje automático, entre ellas árboles de decisión y LightGBM, e interpreta las variables mediante valores SHAP. Entre los resultados destacados se cuentan tasas mensuales promedio de renegociación de 1,3% en consumo, 0,3% en créditos comerciales y 0,18% en hipotecarios, además de diferencias en la efectividad según la condición de incumplimiento. El documento se organiza en revisión bibliográfica, marco regulatorio, datos y metodología, resultados y anexos; sus hallazgos sirven como referencia para el análisis del riesgo de crédito y la gestión de renegociaciones en instituciones financieras.
Publicado en Comisión para el Mercado Financiero, consultado el 23 de octubre de 2026
Beas Lagos, D., & Troncoso, P. A. (2026). Renegociaciones Crediticias en Chile: Caracterización y Determinantes usando Información Administrativa Poblacional (Documento de Trabajo N.º 03/26). Comisión para el Mercado Financiero. https://www.cmfchile.cl/portal/estadisticas/626/articles-111106_doc_pdf.pdf?ts=1781128100
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